10 Saĝaj Manieroj Por Malgrandigi Viajn Sanservojn

Enhavo

• Recenzo por

CO-PAGAS. DEDEKCIBLEJ. ELPOKEblaj elspezoj. Eble sentas, ke vi bezonas malplenigi vian ŝparkonton por resti sana. Vi ne estas sola: Unu el ses usonanoj elspezas almenaŭ 10 procentojn de sia jara enspezo por receptoj, superpagoj kaj medicina prizorgo. "Multaj virinoj supozas, ke ĉi tiuj kostoj ne estas intertrakteblaj," diras Michelle Katz, aŭtoro de 101 Konsiloj pri Sanasekuro. "Sed estas facile ŝpari centojn da dolaroj sur viaj fakturoj ĉiujare parolante kun via kuracisto aŭ elektante alian asekurplanon." Ĉi tie, lernu kial vi pagas tro multe - kaj kiel vi povas remeti tiun monon en vian poŝon.

• Elektu planon zorge Kiam venas la tempo por enskribiĝi ĉi-jare, ne blinde marku la keston apud via nuna politiko. "Retaksi vian planon ĉiujare por certigi, ke ĝi plenumas viajn nunajn bezonojn," diras Kimberly Lankford, aŭtoro de La Asekura Labirinto. La unua demando, kiun vi devus demandi, estas ĉu vi havas plej ŝatatan kuraciston aŭ kuracan kondiĉon, kiu postulas zorgon de specialisto. Se vi respondis jes al ambaŭ, via plej bona veto povas esti unu el la pli kostaj preferataj provizantaj organizaĵoj (PPO) aŭ servopunktoj (POS), kiuj donas al vi la liberecon viziti ajnan kuraciston, diras Lankford. Ĝenerale en-reta kuracisto pagos $ 10 ĝis $ 25 per vizito; eksterreta M.D. fakturas al vi 30 procentojn de siaj kotizoj. Sed se vi nur vidas vian kuraciston kelkajn fojojn jare, organizaĵo pri sano prizorgado (HMO) eble pli taŭgas. Ĉi tiuj ofertas limigitan elekton de kuracistoj por pli malmultekostaj superpagoj kaj kunpagoj.

  Se vi laboras memstare aŭ via dunganto ne ofertas medicinan asekuron, rigardu retejojn kiel ehealthinsurance.com, kiu ofertas komparajn prezojn kaj kovrojn laŭ ŝtato. "Konsideru viajn receptojn, regulajn zorgajn bezonojn kaj mensan sanon kaj vidajn elspezojn," diras Lankford. "Pripensu ankaŭ se vi planas gravediĝi ene de la jaro, ĉar ne ĉiuj planoj kovras tiujn kostojn." Post kiam vi indikos ĉiujn servojn, kiujn vi bezonos, prenu la nombrojn per interreta kalkulilo kiel money-zine.com. "Ne timu politikojn kun altaj deduktaĵoj, la kvanto, kiun vi devas pagi el la poŝo antaŭ ol eniĝos asekura kovrado," diras Lankford. "Tiuj planoj havas pli malmultekostajn monatajn superpagojn, do ili eble valoras ĝin se viaj medicinaj bezonoj estas minimumaj."

  
  
• Demandu viajn provojn "Kuracistoj ne nepre konscias, kiajn ekranojn kaj ekzamenojn kovras via asekuro," diras Katz. Por eviti multekostajn surprizojn, alportu liston de aprobitaj laboratorioj al via unua rendevuo kun nova kuracisto. Ankaŭ kontrolu kun via asekura provizanto antaŭ ol vi planos iujn traktadojn aŭ testojn, kiel rentgenradioj, resonaj magnetaĵoj kaj brustaj ultrasonoj; vi eble bezonos ricevi skriban aŭ vortan aprobon antaŭe. Notu ĉiujn, kun kiuj vi parolas, kaj la horon kaj daton, kiujn vi parolis," diras Lankford. "Papera spuro estas decida se estas demandoj aŭ disputoj poste."

• Marĉandu kun via kuracisto Se vi pagas viajn fakturojn el poŝo, ne timu aŭ embarasu peti rabaton al via kuracisto. "Klarigu vian situacion," diras Katz. "Diru, 'Vi ne estas en mia reto, sed mi ne fidus ke iu alia pritraktos ĉi tion. Ĉu vi povas ĝustigi vian kotizon por mi?' " Ĉi tiu taktiko funkciis por Katz: Kiel neasekurita gradstudanto, ŝi petis konatan lokan neŭroĥirurgon trakti sian vunditan dorson. "Ĉe mia unua rendevuo, mi diskutis miajn financajn zorgojn kun li," ŝi diras. Ne nur li alvokis ŝin al la malplej multekosta hospitalo por ŝia operacio, sed li ankaŭ konsentis fari operacion kontraŭ duono de sia kutima kotizo. Krome, li permesis al ŝi pagi la koston ĉiumonate, ŝparante al ŝi sume 14.000 dolarojn. "La ŝlosilo estas starigi personan rilaton kun via kuracisto kaj la personaro," diras Katz, kiu rekomendas alveni ĝustatempe por viaj rendevuoj kaj ĉiam esprimi vian dankon.
• Sciu kion fari en kriz-okazo Kiam krizo okazas, hospitalaj kaj kuracistaj kotizoj probable estas la lasta afero, pri kiu vi pensas. Tial estas grave revizii vian politikon anticipe. "Kontrolu por vidi ĉu vi bezonas antaŭaprobon antaŭ iri al la krizĉambro kaj notu kiuj hospitaloj en via regiono estas konsiderataj kiel enreto kaj kio konsistigas krizon," diras Lankford (vi povas trovi ĉi tiun informon en via asekura polisbroŝuro aŭ en la retejo de la kompanio. ). Vi protektos vin kontraŭ neatendita fakturo: Sanasekuraj kompanioj neas 20-procenton de ĉiuj petoj pri kriz-pagaj pagoj, kiuj postulas antaŭan rajtigon, laŭ lastatempa studo publikigita en la Annals of Emergency Medicine.

  "Se ĝi urĝas, ne hezitu telefoni al ambulanco", diras Lankford. Sed por ne-viv-minacaj situacioj, kiel rompita osto aŭ febro sub 103 °F (krom se vi havas stomakan doloron, kiu povus signali apendiciton), petu amikon aŭ familian membron veturigi vin al la hospitalo.

  
  

• Revizii vian hospitalan fakturon Plej multaj virinoj ekzamenas siajn kreditkartajn deklarojn ĉiumonate, tamen tre malmultaj eĉ rigardas siajn fakturojn de hospitalo. Sed ili devas: Fakuloj taksas ĝis 90 procentoj de hospitalaj fakturoj enhavas erarojn. Antaŭ ol vi kontroli, petu detalecan fakturon. "Ĉiu kuracado, kiun vi ricevas, havas nombran kodon," klarigas Katz. "Do iu hazarde tajpante malĝustan kodon povus signifi diferencon de centoj aŭ eĉ miloj da dolaroj." Antaŭ foriri, skanu vian fakturon pri iuj nekutimaj ŝargoj. Poste, ĉe via sekva rendevuo, petu vian kuraciston aŭ iun de ŝia dungitaro trarigardi ĉion, kion vi ne rekonas.
• Pagu per antaŭimpostaj dolaroj Malpli ol 15 procentoj de usonanoj profitas de sanŝparkonto (HSA) aŭ fleksebla elspezaranĝo (FSA), ambaŭ ofertataj de dungantoj. Tio signifas, ke la plej multaj el ni perdas senpaga mono: Ĉi tiuj kontoj permesas vin pagi por medicinaj elspezoj per kontantmono, kiun vi apartigas de via salajro, antaŭ ol impostoj estas elprenitaj. La rezulto: ŝparado ĝis 30 procentoj pri viaj sanaj kostoj. Vi eĉ povas uzi la kontojn por pagi kostojn ne kovritajn de sanasekuro, kiel kuracistoj kaj preskribaj kunpagoj kaj ankaŭ hospitalaj restadoj. Multaj planoj ankaŭ permesas aĉeti kontaktlensan solvon, okulvitrojn, rimedojn kaj aspirinon. Plej multaj dungantoj ofertas nur unu tipon de konto, ĉu HSA aŭ FSA. La granda diferenco inter la du estas, ke vi povas ruliĝi viajn HSA-kontribuojn de jaro al jaro kaj de laboro al laboro. Sed kun FSA, vi perdas ajnan monon restantan en via konto se vi ne elspezas ĝin antaŭ la 15-a de marto de la sekva jaro aŭ se vi ŝanĝas kompaniojn.

  Por preciza takso de viaj medicinaj elspezoj, reviziu viajn san-rilatajn elspezojn dum la pasintaj 12 monatoj, tiam aldonu iujn ajn kromajn elspezojn (novaj receptoj, ekzemple) kiujn vi atendas fari en la estonteco. "Sed memoru, ke vi devas prezenti reklamformularojn por esti rekompencita, do se vi estas terura pri papero aŭ tenas kvitancojn, ĉi tiuj specoj de kontoj eble ne taŭgas por vi," diras Katz.

  
  

• Estu lerta pri apoteko "Vi povas ŝpari ĝis 30 procentojn de viaj preskribo-kostoj per generi," diras Steve Miller, M.D., ĉefkuracisto de Express Scripts, kompanio pri administrado de apoteko bazita en St. Demandu vian kuraciston, ĉu estas pruvita ĝenerala versio de la kuracilo, kiun ŝi preskribas. "Ili havas la samajn kvalitajn kaj sekurecajn registrojn kiel markaj medikamentoj," li diras. Se ankoraŭ ne ekzistas unu sur la merkato, demandu vian kuraciston ĉu ekzistas malpli multekosta sed same efika alternativo al la drogo, kiun ŝi preskribas. Eĉ se via kuracisto ofertas al vi senpagajn specimenojn de drogo, tamen petu la ĝeneralan preskribon: Post kiam la senpagaj pakaĵoj finiĝos, verŝajne vi devos forpreni pli da mono, diras Miller. Fakte, studo de la Universitato de Ĉikago trovis, ke pacientoj, kiuj ricevis almenaŭ unu senpagan specimenon de marknomo, elspezis 40 procentojn pli por medikamento dum ses monatoj ol tiuj, kiuj ne ricevis ilin, eble ĉar ili daŭre aĉetis. la pli multekostaj piloloj.

• Fariĝu pilola disigilo "Iuj drogoj kostas la samon en altaj kaj malaltaj dozoj," diras Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinika helpa profesoro ĉe la Universitato de Miĉigano, Ann Arbor, Lernejo de Apoteko. Se vi prenas medikamentojn, ekzemple unu por alta kolesterolo, demandu vian kuraciston, ĉu ŝi povas skribi al vi recepton por altadoza pilolo, kiun vi povas duonigi hejme, diras Choe. Ŝi ĵus faris studon, kiu trovis pacientoj povus ŝpari ĝis 50 procentojn pri siaj drogaj kostoj simple dividante siajn pilolojn. Sed ĉi tio ne validas por ĉiuj drogoj. "Kelkaj, kiel kapsuloj, kovritaj piloloj kaj temp-liberigaj formuloj, ne devus esti tranĉitaj," diras Choe. "Do konsultu vian kuraciston aŭ apotekiston unue." Por certigi, ke vi ĉiam prenas precizan dozon, uzu ilon por disigi pilolon, haveblan ĉe apotekoj.

• Trovu rabatan apotekon Grandaj ĉenoj kiel Target kaj Wal-Mart vendas iujn senmarkajn drogojn, kiel ekzemple antibiotikoj kaj kolesterolo-malaltigaj piloloj, kontraŭ nur $ 4 por 30-taga provizo. Costco ankaŭ plenigas receptojn kun rabato (vi ne devas esti membro por uzi ilian apotekon). Vi ankaŭ povus peti vian kuraciston skribi al vi trimonatan recepton, tiam mendi ĝin per reta apoteko asociita kun via asekura plano aŭ sendependa, kiel walgreens.com, drugstore.com aŭ cvs.com. Sed nepre komparu butikon: esploristoj de la universitato de farmacia lernejo Creighton trovis markonomaj Rx-oj estas pli malmultekostaj kiam aĉetitaj per poŝto, sed ĝeneralaj medikamentoj efektive povas kosti pli.
• Profitu de kaŝitaj bonifikoj en via plano "Via sanasekuro povas kovri ĉiajn netradiciajn servojn senpage aŭ kun rabato," diras Lankford (kuracisto en la reto kutime bezonas doni al vi rajtigon antaŭe). Kontrolu ĉu via proponas rabatojn aŭ pagas por programoj pri ĉeso de fumado, konsilado pri perdo de pezo aŭ nutrado aŭ gimnastikaj membrecoj. Iom da asekuraj kompanioj, inkluzive de Aetna kaj Kaiser Permanente, ankaŭ komencas kovri alternativajn traktadojn, kiel akupunkturo, masaĝa terapio kaj kiropractika prizorgado.

Recenzo por