Ŝparaĵoj por sanaj kostoj

Dum sanasekuro ŝanĝiĝas, elpoŝaj kostoj daŭre kreskas. Kun specialaj ŝparkontoj, vi povas rezervi senimpostan monon por viaj sanaj elspezoj. Ĉi tio signifas, ke vi pagos neniujn aŭ reduktitajn impostojn sur la mono en la kontoj.

La jenaj ebloj eble haveblas al vi:

• Sanŝpara Konto (HSA)
• Kuraca Ŝparkonto (MSA)
• Fleksebla Elspez-Aranĝo (FSA)
• Sanrepaga Aranĝo (HRA)

Via dunganto eble provizos ĉi tiujn eblojn, kaj iuj el ili povas esti starigitaj memstare. Pli multaj homoj uzas ĉi tiujn kontojn ĉiujare.

Ĉi tiuj kontoj estas aprobitaj aŭ reguligitaj de la Interna Imposta Servo (IRS). La kontoj malsamas laŭ kiom da mono vi povas ŝpari kaj kiel la monoj estas uzataj.

HSA estas banka konto, kiun vi uzas por ŝpari monon por kuracaj elspezoj. La kvanto, kiun vi povas rezervi, ŝanĝiĝas de jaro al jaro. Iuj dungantoj kontribuas monon ankaŭ al via HSA. Vi povas konservi la monon en la konto tiom longe kiom vi volas. En 2018, la kontribuolimo estis 3.450 dolaroj por unu persono.

Banko aŭ asekura kompanio kutime tenas la monon por vi. Ili estas nomataj kuratoroj de HSA, aŭ gardantoj. Via dunganto eble havas informojn pri ili por vi. Se via dunganto administras la konton, vi eble povos enmeti antaŭimpostajn dolarojn en la konton. Se vi mem malfermas unu, vi povas subtrahi la elspezojn, kiam vi registras viajn impostojn.

Kun HSA-oj, vi povas:

• Postulu impostan deprenon pri la ŝparado
• Gajni senimpostan intereson
• Deprenu la kvalifikitajn medicinajn elspezojn, por kiuj vi pagas
• Transdonu la HSA al nova dunganto aŭ al vi mem, se vi ŝanĝos laboron

Ankaŭ vi povas transdoni neuzatajn financojn en la venontan jaron. Post 65 jaroj, vi povas elpagi la ŝparaĵojn en via HSA por ne-kuracaj elspezoj, sen puno.

Homoj kun altaj dekalkuleblaj sanaj planoj (HDHP) kvalifikiĝas por HSA. HDHPoj havas pli altajn dekalkuleblojn ol aliaj planoj. Por esti konsiderata HDHP, via plano devas havi dekalkuleblojn, kiuj plenumas certan dolaran sumon. Por 2020, ĉi tiu sumo superas $ 3.550 por unuopulo. La kvanto ŝanĝiĝas ĉiujare.

MSAoj estas kontoj tre similaj al HSAoj. Tamen MSA-oj estas por homoj memstaraj kaj dungitoj de malgrandaj entreprenoj (malpli ol 50 dungitoj), kaj iliaj geedzoj. La kvanto, kiun vi povas rezervi, dependas de via jara enspezo kaj sana plano dekalkulebla.

Medicare Sanasekuro ankaŭ havas MSA-planon.

Kiel HSA, banko aŭ asekura kompanio tenas la ŝparaĵojn.Sed kun MSA-oj, aŭ vi aŭ via dunganto povas enmeti monon en la konton, sed ne ambaŭ en la sama jaro.

Kun MSAoj, vi povas:

• Postulu impostan deprenon pri la ŝparado
• Gajni senimpostan intereson
• Deprenu la kvalifikitajn medicinajn elspezojn, por kiuj vi pagas
• Transdonu la MSA al nova dunganto aŭ al vi mem, se vi ŝanĝos laboron

FSA estas antaŭimposta ŝparkonto ofertita de dunganto por ia ajn sanplano. Vi povas uzi la monon por repagi por kuracaj elspezoj. Memstaraj individuoj ne povas ricevi FSA.

Kun FSA, vi konsentas, ke via dunganto enmetu parton de via antaŭimposta salajro en konton. Via dunganto ankaŭ povas kontribui al la konto, kaj ĝi ne estas parto de via malneta enspezo.

Vi ne bezonas registri impostajn dokumentojn por via FSA. Kiam vi prenas monon el la konto por kvalifikitaj medicinaj elspezoj, ĝi estas senpaga. Kiel kreditlinio, vi povas uzi la konton antaŭ ol enmeti financojn en la konton.

Ĉiuj neuzataj financoj ne transiros al la venonta jaro. Do vi perdos monon, kiun vi enmetos en la konton, se vi ne uzos ĝin antaŭ la fino de la jaro. Vi ankaŭ ne povas kunporti FSA-on se vi ŝanĝas laboron.

HRA estas simpla aranĝo ofertita de dunganto por ia ajn sanplano. Ĝi ne postulas apartan bankan konton kaj impostan raportadon. Ĉi tiu speco de konto ne havas impostan avantaĝon.

Via dunganto financas kvanton de sia elekto kaj starigas la ecojn de la aranĝo. Via dunganto decidas kiuj elpoŝaj kuracaj elspezoj kvalifikiĝas kaj ofertas repagon por tiuj elspezoj kiam vi uzas sanzorgon. HRA-oj povas esti starigitaj por ia ajn sanplano.

Se vi ŝanĝas laboron, la financoj HRA ne moviĝas kun vi. Kie HSAs estas ligita al vi, HRAs estas ligita al la dunganto.

Sanaj ŝparkontoj; Flekseblaj elspezaj kontoj; Kuracaj ŝparkontoj; Sanaj repagaj aranĝoj; HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Sekcio de la Fisko - Interna Imposta Servo. Sanaj ŝparkontoj kaj aliaj impostaj favoraj sanaj planoj. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Ĝisdatigita la 23an de septembro 2020. Alirita la 28an de oktobro 2020.

Retejo HealthCare.gov. Sanŝparkonto (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Alirita la 28an de oktobro 2020.

Retejo HealthCare.gov. Uzante Flekseblan Elspezan Konton (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Alirita la 29an de oktobro 2020.

Retejo Medicare.gov. Medicare-Medicina Ŝpara Konto (MSA) Planoj. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Alirita la 29an de oktobro 2020.

Retejo HealthCare.gov. Sanrepaga Aranĝo (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Alirita la 29an de oktobro 2020.

• Sanasekuro