Ŝparkonto de Medicare: Ĉu Taŭgas por Vi?

Enhavo

• Kio estas ŝparkonto de Medicare?
• Avantaĝoj de ŝparkonto de Medicare
• Malavantaĝoj de ŝparkonto de Medicare
• Kiu rajtas ricevi ŝparkuron de Medicare?
• Kion kovras Medicare-ŝparkonto?
• Kiom kostas Medicare-ŝparkonto?
• Kiam mi povas enskribiĝi en ŝparkonto de Medicare?
• Kiam Medicare-ŝparkonto taŭgas por vi?
• La kunportado

Medicare Sanasekuro kovras multajn el viaj kuracaj kostoj post kiam vi fariĝas 65-jara, sed ĝi ne kovras ĉion. Vi eble rajtas ricevi altan dekalkuleblan Medicare-planon nomitan Medicare-ŝpara konto (MSA). Ĉi tiuj sanaj planoj uzas flekseblan ŝparkonton, financatan ĉiujare de la registaro.

Por iuj uzantoj de Medicare, ĉi tiuj planoj estas maniero etendi vian monon plu kiam temas pri kovro de la kosto de viaj dekalkuleblaj kaj kopagaj.

Ŝparokontoj de Medicare ne estas tiel vaste uzataj kiel vi povus pensi - probable ĉar estas multe da konfuzo pri kiu rajtas kaj kiel ili funkcias. Ĉi tiu artikolo traktos la bazojn de ŝparkontoj de Medicare, inkluzive la avantaĝojn kaj malavantaĝojn de havi ĝin.

Kio estas ŝparkonto de Medicare?

Kiel kontoj pri sano-ŝparado (HSA) subtenataj de dungantoj, ŝparokontoj de Medicare estas eblo por homoj, kiuj havas altajn dekalkuleblajn privatajn sanasekurajn planojn. La ĉefa diferenco estas, ke MSAoj estas speco de plano Medicare Advantage, ankaŭ konata kiel Medicare Part C.

Por kvalifiki por MSA, via plano Medicare Advantage devas havi altan dekalkuleblon. La kriterioj por tio, kio estas alta dekalkulebla, povas varii laŭ kie vi loĝas kaj aliaj faktoroj. Via MSA tiam kunlaboras kun Medicare por helpi kovri viajn kuracajn kostojn.

Nur malmultaj provizantoj ofertas ĉi tiujn programojn. Por iuj homoj, ili eble havas fiskan sencon, sed multaj homoj havas zorgojn pri alta dekalkulebla asekura plano. Pro ĉi tiuj kialoj, nur malgranda procento de homoj kun Medicare uzas MSA-ojn.

La Kaiser Family Foundation taksas, ke malpli ol 6,000 homoj uzis MSA-ojn en 2019.

MSA-oj estas vendataj de privataj asekuraj kompanioj, kiuj kontraktas kun bankoj por krei la ŝparkontojn. Multaj el ĉi tiuj kompanioj ofertas travideblecon inkluzivante komparon de siaj planoj, por ke konsumantoj komprenu iliajn eblojn.

Se vi havas MSA, Medicare-semoj havas certan monon komence de ĉiu jaro. Ĉi tiu mono estos signifa deponejo, sed ĝi ne kovros vian tutan dekalkuleblan.

La mono deponita en via MSA estas senimposta. Tiel longe kiel vi uzas la monon en via MSA por elekteblaj kuracaj kostoj, ĝi estas senpaga retiriĝi. Se vi devas forpreni monon de via MSA por ne-sana rilata kosto, la retira sumo estas submetita al enspezimposto kaj 50-procenta puno.

Je la fino de la jaro, se restas mono en via MSA, ĝi tamen estas via mono kaj simple ruliĝas en la venontan jaron. Intereso povas akiri monon en MSA.

Post kiam vi atingis vian jaran dekalkuleblon per la MSA, la resto de viaj Medicare-elekteblaj kuracaj kostoj estas kovrita ĝis la fino de la jaro.

Vidaj planoj, aŭdaparatoj kaj dentala kovrado estas ofertataj, se vi decidas pagi plian superpagon por ili, kaj vi povas uzi la MSA por rilataj kostoj. Ĉi tiaj sanaj servoj ne kalkulas por via dekalkulebla. Preventaj prizorgoj kaj bonfartaj vizitoj ankaŭ povas esti kovritaj ekster via dekalkulebla.

Preskripta medikamento-kovro, ankaŭ nomata Medicare Parto D, ne aŭtomate kovras sub MSA. Vi povas aĉeti Medicare Parto D-kovron aparte, kaj la mono, kiun vi elspezas por preskribaj medikamentoj, ankoraŭ povas eliri el via ŝparkonto de Medicare.

Tamen kopagoj pri drogoj ne kalkulos al via dekalkulebla. Ili kalkulos al la senpaga elspeza limo de Medicare Part D (TrOOP).

Avantaĝoj de ŝparkonto de Medicare

• Medicare Sanasekuro financas la konton, donante al vi monon ĉiujare por via dekalkulebla.
• Mono en MSA estas senimposta kondiĉe ke vi uzas ĝin por viaj kuracaj kostoj.
• MSAoj povas fari alte dekalkuleblajn planojn, kiuj ofte ofertas pli ampleksan priraportadon ol originala Medicare Sanasekuro, finance realigeblaj.
• Post kiam vi renkontos vian dekalkuleblan, vi ne devas pagi por prizorgado kovrita de Medicare Parto A kaj Parto B.

Malavantaĝoj de ŝparkonto de Medicare

• Dekalkuleblaj kvantoj estas ekstreme altaj.
• Se vi bezonas preni monon el via MSA por ne-sanaj kostoj, la punoj estas fortaj.
• Vi ne povas aldoni iun ajn el via propra mono al MSA.
• Post kiam vi renkontis vian dekalkuleblan, vi ankoraŭ devas pagi vian monatan premion.

Kiu rajtas ricevi ŝparkuron de Medicare?

Iuj homoj, kiuj rajtas ricevi Medicare, ne rajtas ricevi ŝparon de Medicare. Vi ne rajtas ricevi MSA se:

• vi rajtas ricevi Medicaid
• vi estas en hospica prizorgo
• vi havas finan stadion rena malsano
• vi jam havas sanan kovradon, kiu kovrus ĉion aŭ parton de via jara dekalkuleblaĵo
• vi loĝas ekster Usono dum duono de la jaro aŭ pli

Kion kovras Medicare-ŝparkonto?

Ŝparkonto de Medicare necesas por kovri ĉion, kio estus kovrita de originala Medicare. Tio inkluzivas Medicare Parton A (hospitalan prizorgon) kaj Medicare Parton B (ambulatorian sanservon).

Ĉar Medicare-ŝparaj kontoj-planoj estas Medicare-Avantaĝaj planoj (Medicare-Parto C), la reto de kuracistoj kaj kuracado povas esti pli ampleksa ol originala Medicare.

Ŝparkonto de Medicare ne aŭtomate kovras vidpovon, dentajn, preskribajn medikamentojn aŭ aŭdaparatojn. Vi povas aldoni ĉi tiajn kovraĵojn al via plano, sed ili postulos plian monatan premion.

Por vidi, kiaj pliaj asekuraj planoj disponeblas en via regiono, se vi havas MSA, kontaktu vian ŝtatan sanasekuran helpan programon (ŜIPO).

Kosmetikaj kaj elektaj proceduroj ne estas kovritaj de ŝparkonto de Medicare. Servoj ne asignitaj de kuracisto, kiel holismaj kuracaj proceduroj, alternativa medicino kaj nutraj suplementoj, ne estas kovritaj. Fizika terapio, diagnozaj testoj kaj kiropractika prizorgado povas esti pritraktataj laŭkaze.

Kiom kostas Medicare-ŝparkonto?

Se vi havas ŝparan konton de Medicare, vi ankoraŭ bezonos pagi vian Medicare-Parton B ĉiumonatan superpagon.

Vi ankaŭ devas pagi superpagon por enskribiĝi en Medicare Parto D aparte, ĉar Medicare-ŝparkontoj ne kovras preskribajn medikamentojn kaj vi laŭleĝe bezonas tiun kovradon.

Post kiam vi ricevos vian komencan deponejon, vi eble translokos la monon de via ŝparkonto de Medicare al ŝparkonto disponigita de alia financa institucio. Se vi elektas fari ĉi tion, vi eble submetiĝos al la reguloj de tiu banko pri minimumaj ekvilibroj, transigaj kotizoj aŭ interezokvotoj.

Estas ankaŭ punoj kaj kotizoj por retiri monon por io ajn krom aprobitaj sanaj elspezoj.

Kiam mi povas enskribiĝi en ŝparkonto de Medicare?

Vi povas enskribiĝi en ŝparkonto de Medicare dum la jara elekta periodo, inter la 15a de novembro kaj la 31a de decembro de ĉiu jaro. Vi ankaŭ povas enskribiĝi en la programo kiam vi unue aliĝas al Medicare Parto B.

Kiam Medicare-ŝparkonto taŭgas por vi?

Antaŭ ol vi enskribiĝas en MSA, estas du ŝlosilaj demandoj, kiujn vi devas fari:

• Kio estos la dekalkulebla? Planoj kun MSA-oj kutime havas tre altan dekalkuleblon.
• Kio estos la jara deponejo de Medicare? Subtrahu la jaran deponejon de la dekalkulebla sumo kaj vi povas vidi kiom multe de la dekalkuleblaĵo vi respondecos antaŭ ol Medicare kovros vian prizorgon.

Ekzemple, se la dekalkulebla estas $ 4,000 kaj Medicare kontribuas $ 1,000 al via MSA, vi respondecos pri la restantaj $ 3,000 el la poŝo antaŭ ol via prizorgo estos kovrita.

Ŝparkonto de Medicare povus havi sencon se vi multe elspezas por altaj premioj kaj preferus asigni tiujn kostojn al dekalkulebla. Kvankam alta dekalkulebla eble unue kaŭzas al vi glumarkon, ĉi tiuj planoj limigas viajn elspezojn por la jaro, do vi havas tre klaran ideon pri la maksimuma sumo, kiun vi eble pagos.

Alivorte, MSA povus stabiligi kiom multe vi elspezas por kuracado ĉiujare, kio multe valoras laŭ trankvila menso.

La kunportado

Ŝparkontoj de Medicare celas doni al homoj, kiuj havas Medicare-helpon pri sia dekalkulebla, kaj ankaŭ pli da kontrolo pri kiom multe ili elspezas por kuracado. La dekalkuleblaj ĉi tiuj planoj estas multe pli altaj ol kompareblaj planoj. Aliflanke, MSA-oj garantias gravan, senimpostan deponejon al via dekalkulebla ĉiujare.

Se vi konsideras ŝparan konton de Medicare, vi eble volas paroli kun financa planisto aŭ telefoni al la Helpa Linio de Medicare (1-800-633-4227) por vidi ĉu oni taŭgas por vi.

La informoj en ĉi tiu retejo eble helpos vin fari personajn decidojn pri asekuro, sed ĝi ne celas doni konsilojn pri la aĉeto aŭ uzo de iuj asekuroj aŭ asekuraj produktoj. Healthline Media ne traktas la komercon de asekuro iel kaj ne rajtas esti asekura kompanio aŭ produktanto en iu ajn usona jurisdikcio. Healthline Media ne rekomendas aŭ aprobas iujn ajn aliajn partiojn, kiuj povus fari la asekuron.